什么是收费理财?

你的理财规划师获得报酬的方式对他们为你提供的建议有很大影响. 这是因为一些顾问的工作标准只要求他们的建议是 合适的 针对你的特殊情况. 其他的规划师在受托标准下工作,这要求顾问考虑他们的计划 客户的最大利益. 你可能会想,为什么你的导师会给出一个不符合你最佳利益的建议. 这就是薪酬问题发挥作用的地方.

理财顾问有三种基本的薪酬方式:

  • 通过基于佣金的模式
  • 通过一个委员会 & 费用模型
  • 通过收费模式

委托和委托 & 费用顾问根据他们卖给你的具体金融产品获得报酬. 因为这些交易中存在利益冲突, 这些顾问可能难以将客户的利益置于自己的利益之上.

NAPFA的立场是收费的方法 补偿 是否有最透明、最客观的方法. 这种模式将冲突最小化,并确保你的理财规划师扮演受托人的角色. 收费型规划师可以直接从客户那里获得建议, 计划的实施和持续的资产管理. 所有NAPFA成员都被要求只在收费结构内工作, 不接受任何佣金.

收费型财务顾问可能按小时计酬, 作为一个护圈, 占资产的百分比(AUM), 或者作为固定费用, 这取决于你选择的计划.

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